2021年8月29日，黑龍江省公安廳宣布，從今年5月至8月29日，黑龍江省公安廳刑偵總隊(duì)帶領(lǐng)哈爾濱、綏化兩地公安機(jī)關(guān)，打掉了一個(gè)由境外犯罪集團(tuán)進(jìn)駐指揮的特大跨境涉詐洗錢犯罪團(tuán)體，抓獲犯罪嫌疑人166人，累積核查涉案資金1.8億余元。雞西市公安局也在8月份連續(xù)打掉了7個(gè)洗錢窩點(diǎn)，抓獲違反犯罪嫌疑人16名，涉案資金高達(dá)6000余萬(wàn)元，其洗錢的資金大部分來(lái)自于跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪活動(dòng)，境外犯罪集團(tuán)將大額非法資金化整為零?？梢钥闯?，跨境洗錢風(fēng)險(xiǎn)已成為影響我國(guó)國(guó)家安全和經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定的重要風(fēng)險(xiǎn)。

一、我國(guó)跨境洗錢的現(xiàn)狀

隨著我國(guó)對(duì)外開放力度不斷加大和涉外經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，跨境資金流動(dòng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)很進(jìn)程更是提高了國(guó)跨境洗錢的風(fēng)險(xiǎn)。2020年《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》成功簽署，我國(guó)與相關(guān)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)貿(mào)及金融活動(dòng)聯(lián)系更緊密，但是“一帶一路”沿線國(guó)家地緣政治復(fù)雜、恐怖活動(dòng)頻發(fā)、毒品交易活躍、受國(guó)際制裁相對(duì)集中，涵蓋多次被金融特別行動(dòng)組(FATF)列入洗錢國(guó)家灰名單或聯(lián)合國(guó)制裁名單的國(guó)家緬甸、柬埔寨、伊拉克、敘利亞等。

同時(shí)，金融科技創(chuàng)新突破了傳統(tǒng)跨境洗錢監(jiān)管地域、框架限制，深刻改變了客戶身份管理、支付方式、金融資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理等金融業(yè)務(wù)和服務(wù)運(yùn)作方式，為洗錢犯罪提供更多技術(shù)手段和新場(chǎng)景，洗錢手段日益復(fù)雜。

二、我國(guó)跨境反洗錢工作的難點(diǎn)

根據(jù)國(guó)務(wù)院反洗錢部級(jí)聯(lián)席會(huì)議的安排，國(guó)家外匯管理局、中國(guó)人民銀行、商務(wù)部、海關(guān)、證監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依據(jù)其監(jiān)管職能，對(duì)跨境業(yè)務(wù)的不同領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管。但在跨境洗錢管理過程中，我國(guó)缺乏協(xié)同監(jiān)管制度，協(xié)同制度不健全、協(xié)同合作機(jī)制不順暢、跨部門數(shù)據(jù)信息共享程度不高、履行跨境洗錢監(jiān)管義務(wù)的履職能力不足，故跨部門洗錢監(jiān)管的職能優(yōu)勢(shì)還未充分發(fā)揮出來(lái)。

金融機(jī)構(gòu)也負(fù)有跨境反洗錢的義務(wù)，但目前金融機(jī)構(gòu)普遍對(duì)跨境業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范能力較弱。一是對(duì)境外客戶身份識(shí)別難度大，難以核驗(yàn)客戶身份資料的真實(shí)性，境外機(jī)構(gòu)的實(shí)際控制人、股權(quán)結(jié)構(gòu)、受益所有人穿透識(shí)別困難，客戶身份識(shí)別工作浮于形式。二是由于境內(nèi)外銀行賬戶設(shè)置規(guī)則與使用系統(tǒng)不同、查詢客戶賬戶權(quán)限受限，增加了識(shí)別和審核可疑資金的難度。三是金融機(jī)構(gòu)對(duì)跨境反洗錢的重視程度不高、經(jīng)驗(yàn)不足，對(duì)跨境可疑交易缺乏有效的監(jiān)測(cè)機(jī)制。

三、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾對(duì)跨境反洗錢工作的職責(zé)

為應(yīng)對(duì)日益嚴(yán)峻的跨境洗錢局面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新和洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控同步推進(jìn)的管理理念，將跨境洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理置于全面洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理中。要加強(qiáng)對(duì)跨境業(yè)務(wù)的審核；通過案例數(shù)據(jù)迭代建立有效的可疑交易監(jiān)測(cè)模型，配置與跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相匹配的可疑交易監(jiān)控模型；加大對(duì)敏感國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)測(cè)力度；高度重視跨境洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理，建立充分的反洗錢信息溝通渠道和約束機(jī)制，確?？缇诚村X風(fēng)險(xiǎn)可控。

社會(huì)公眾應(yīng)提高反洗錢意識(shí)，到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，如實(shí)填寫身份信息；保管好自己的身份證件和賬戶，不要出租或出借自己的身份證和交易賬戶，更不要貪圖小利益而用自己的交易賬戶替他人提現(xiàn)；在選擇金融機(jī)構(gòu)時(shí)，要多方咨詢、全面考量，選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)。

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